Интервью Румена Георгиева газете "Пресса"

Господин Георгиев, окажет ли влияние греческий кризис на страхование у нас?

В ограниченных размерах, и, по всей вероятности, это будет в отношении бизнеса по видам страхования, как "финансовые убытки", "Помощь выезжающим за рубеж", а также некоторым другим. Для нас более опасны в долгосрочной перспективе могут быть последствия удара, который кризис нанес репутации европейских финансовых институтов - Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Европейского стабилизационного фонда (EFSF). Международный валютный фонд и ЕЦБ выкупили частный долг Греции, назначили и еврокомиссара следить за тем, как расходуются деньги. Но, как вы видите, ничего хорошего из этого не произошло.

Это неправда тоже, что греки мало работают. Европейская статистика показала, что они работают на 7 часов в неделю больше немцев. Да, у них не высокий пенсионный возраст. Однако, наши полицаи тоже уходят на пенсию в возрасте 45 лет. Таких в мире нет. Так что, существуют дисбалансы, но не правда ни то, что греки - не очень-то трудолюбивые, ни то, что они деньги свои истратили.

Это хорошо, что европейская банковская система по своим основным параметрам стабильна, и соглашение с Грецией на одних или на других условиях будет все-таки. Ситуация вокруг банкротства страны формально успокоится. Долг будет частично списан и частично реструктурирован. Евросоюз вернется к "нормальному" бизнесу, и, по всей вероятности, так необходимая серьезная трансформация интеграционной модели союза будет отложена на дальнейший период. До времени нового кризиса, который неизбежен без радикальных перемен.

Некоторые из болгарских обществ готовятся к инвазии на греческий рынок как раз в в этот момент. Вы планируете подобные инвестиции?

Греция сама по себе является в достаточной мере конкурентным и закрытым рынком с исключительно высокими требованиями и ценами, в отличие от нас. Но вход на этот рынок в данный момент - неподходящее действие.

У нас парламент принял в первом чтении изменения Закона о защите при бедствиях. Согласно этим изменениям государство будет предоставлять пособия только социально слабым в случаях наводнения или иного крупного бедствия. Как это отразится на страховании?

Эти изменения не дадут реального эффекта на страховом бизнесе, так как они касаются поддержки людей, которые по своему социальному и экономическому статусу не смогли страховать свое имущество.

А нет ли опасности увеличения коррупции? Все-таки, государственные чиновники будут определять, кому предоставить пособие, а кому - нет.

Да, такая опасность существует, поэтому выход иной. Государство должно поощрять заключение договоров имущественного страхования жилых зданий от таких рисков, не создавая специального фонда или катастрофического пула в целях покрытия убытков. Например, заключение такой страховки можно обязать, скажем, с уменьшением налога на здание. Такую скидку можно предоставить при представлении страхового полиса в случае, если он покрывает минимальные обязательные параметры. В практике это приведет к массовому заключению договоров имущественного страхования и к расширению рынка.

Как Вы считаете, этот вариант применим в отношении самых бедных - цыган и болгар, которые получают мизерные доходы?

Действительно, существуют не очень большие группы людей, которые не смогли бы застраховать свои жилища по их действительной стоимости. Но для них тоже существуют варианты. Речь идет о так названных пакетах страхования имущества на минимальных лимитах ответственности, обеспечивающих абсолютный минимум при возникновении тотального ущерба для жилища, какие случаи уже были во время бедствия в селе Бисер. Такие пакеты страхования стоят примерно 30 левов за год и обеспечивают людям достаточные средства для того, чтобы они не остались на улице в случае наступления бедствия. На средствах возмещения пострадавшие могут построить себе небольшое здание с элементарным оснащением и меблировкой.

Проблема в том, что для некоторых людей даже 30 левов уже много.

Агентство по социальной поддержке могло бы принять на себя уплату этих минимальных премий. Таким образом, данная страховка не будет обязательной, с одной стороны, а с другой, будут поощрять ее массовое заключение. Именно эта модель, а не паллиативные меры, реально уменьшила бы средства, которые государство выплачивает по бедствиям и авариям, и она способствовала бы более широкому осознанию населением необходимости в совместной деятельности по снижению риска бедствий.

Вы говорите, что люди постепенно осознают необходимость в совместных действиях. Однако, существует ли рост страхования домов и имущества после наводнений, которые затопили страну?

И в этом году, как и в прошлом, существует рост по всем видам страхования, за исключением автокаско. Конечно, он не такой, каким должен быть, однако, таков рынок. Возьмите, к примеру ОСАГО. Если поедете в Италию, вы увидите, что там нельзя заключить этот договор страхования по цене ниже тысячи евро. Даже в России применяется система бонус-малус, а у нас эту страховку продают по цене, какой нигде в мире нет. Но это факт, который нельзя изменить сразу. Очевидно, шаг за шагом ситуация изменится, и цены постепенно пойдут вверх.

Война на дорогах продолжается. Каков размер убытков, оплачиваемых страховщиками?

По официальным данным, убытки в счет страхования гражданской ответственности приближаются к 70% доходов, что уже значимо. В абсолютном выражении это составляет 345 млн. левов, выплаченных за 2014 год. И я на самом деле удивляюсь, как мы можем уцелеть на дорогах, если у нас есть наиболее высокая численность полицейских на душу населения в ЕС. Мы регулируем движение сами. Активно едут на машинах, активно нарушают правила, никакого присутствия полицейских нет. Я даже удивляюсь, что ДТП так мало.

Шеф Военно-медицинской академии (ВМА) проф.Николай Петров предлагает, чтобы тот, кто пил и сел за руль, оплачивал сам свое лечение и лечение пострадавших, и в этих целях использовать часть страховки гражданской ответственности. Как на Ваш взгляд выглядит эта идея?

Статистика показала, небольшая часть дорожно-транспортных происшествий вызвана водителями в нетрезвом состоянии. Инциденты происходят в массовом случае из-за несоблюдения правил дорожного движения в трезвом состоянии. И в этом случае следует применять полис страхования гражданской ответственности, а за пьянство предусмотрены санкции в Уголовном кодексе. Если суд захочет, пусть применяет их.

Правда ли то, что за этот год имеется бум угона автомобилей?

Нет, я не сказал бы. Возможно, некоторые из компаний изменили свои портфели. Скажем, например, они начали страховать некоторых из официальных импортеров, или автомобили конкретной марки. И если угоняют машины именно этой марки, то тогда и в отношении них есть бум. А иначе в целом угоны на уровне прошлого года. В 2014 год был резкий рост по сравнению с 2013 годом, однако, потом численность осталась на том же уровне. В течение разных периодов угоняют в основном автомобили разных марок - за один год "спрос" на БМВ, за другой - на Ауди, Хонда, и т.д., так что, если в портфеле у кого-то больше автомобилей Тойота, у него могут угонять и 10 машин каждый день.

Какая модель в настоящий момент в моде у угонщиков?

Для воров все в моде. Это такой же рынок, как и все остальные, ничего из того, что черный. А страховщики платят.

Почему инновационные страховые продукты у нас трудно пробивают себе дорогу?

Это в зависимости от того, что вы понимаете под понятием инновации. Если вы включаете в него только одну сторону рынка - потребительский спрос, это не так. Число видов страховых продуктов увеличивается. Наряду с изменением экономической обстановки появились и новые продукты. Например, страхование от безработицы и страхование рабочей компенсации. Но инновационное и конкурентоспособное развитие данной страховой компании и рынка в целом предполагает также уникальность. Как ведущая страховая компания в Болгарии "Армеец" осуществляет действия, которые позволяют нам претендовать, что мы создаем действительно конкурентоспособные преимущества. И эти преимущества мы называем "отличное обслуживание и взаимодействие с клиентами".

Среди молодых людей все больше говорят о страховании онлайн...

Да, речь идет о заявках на страхование онлайн и заключении и получении страховок онлайн. Самые легкие и самые подходящие для компьютеризации данной деятельности - это страховки гражданской ответственности владельцев и водителей АТС и страхование выезжающих за рубеж. В Болгарии они сильно распространены в возрастной группе с 18 до 35 лет. Например, заявка на страхование гражданской ответственности поступает в реальное время, причем номер полиса для всех страховщиков генерируется единой информационной системой оценки, управления и контроля риска Гарантийного фонда. Действительность заключенной онлайн обязательной страховки можно проверить запросом по электронному адресу или на сайте Комиссии по финансовому надзору, на котором есть ссылка на Гарантийный фонд. Эти сайты, как и сайты самих страховых обществ, предоставляют дополнительно полезную информацию о действиях, которые необходимо предпринять в случае возникновения страхового случая. Доставка полиса - бесплатная, с помощью курьера в пределах двух рабочих дней по указанному адресу.

Многие страховые компании в настоящий момент расширяются путем покупки пакетов у иных страховых обществ у нас. Не сделаете ли и вы то же самое?

У нас нет планов на что-то подобное. Разница между САО "Армеец", которое занимает первое место по премиальному доходу в автомобильном страховании, и второй компанией, в два раза. Так что, приобретением небольшого общества у нас ни в чем не будет выигрыша. Поэтому для нас важнее развивать свои продукты. В прошлом году мы купили российского страховщика, и мы там работаем активно, т.е., мы не покупаем компаний в Болгарии, а пытаемся работать на рынке, который крупен и перспективен.

Интервью Леоноры ЛЕКОВОЙ, газета "Пресса"